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80后投资不惧暴跌跟着食客买股票宜

2019-01-13 01:15:45

  “80后”投资不惧暴跌跟着“食客”买股票

  如果不是大盘跌破3000点,年吸料机仅26岁的张小姐完全可以说是炒股炒成“千万富翁”。

  “你一定是有内部消息吧?”当听说“80后”的张小姐“炒股”成了千万富翁,周围的人总是又羡慕又嫉妒。

  说起5年前来北京,张小姐那时还是刚刚20岁出头的小姑娘。此前靠着自己打拼创业,不到三年的时间,就完成了个人2吸引过你的一切不能再吸引你00多万元的原始积累。如今,张小姐任一家酒楼的副总经理,每月月薪为税后7000元,同时公司每月补助1000元用于汽车养护、个人缴纳社保等费用。

  年轻漂亮的张小姐告诉理财师,她目前投资都是股票,因为大盘暴跌,市值从1400多万掉到了700多万。此外,张小姐还有比例极少的一点儿基金。

  这时,理财师询问了两个至关重要的问题:买入时是听从他人建议炒股,还是自己独立思考的决定?是不断买入卖出,还是持有不动?吉尔伯特教授建议发展你自己的幸福哲学

  张小姐告诉理财师,她完全是靠自己的判断进行投资。她把以前做生意赚来的200多万元,全部“冒险”重仓了三只股票。因为自己是做餐饮行业,所以她买的股票都是堆焊焊丝和大众消费有关。“酒楼什么酒卖得好,当然上市公司业绩也不会错。”张小姐根据每天的流水就能够清楚地知道什么企业值得投资。不仅如耐高温套管此,张小姐还对重仓股票的质地进行了自己的考察。

  自股票买入后,张小姐一直持有。现在,眼看着自己的身价从千万级跌入百万。但比起投入的本金,仍然有300%左右的回报。“跌了这么多,确实有些心疼,”张小姐说,“但我不打算卖出,我考虑的是长期投资。”

  123下一页||||||本期出镜

  80后小夫妻。张小姐,26岁,北京一家酒楼经理。夫妻投资股市收益丰厚。

  理财财产:790万元。

  理财问题:投资股市收益从1400万缩水至700万,如何保持财富增值步伐?

  本期理财师

  李学梅:香港御峰理财有限公司北京代表处理财顾问,3年个人理财从业经验。

  表一:家庭资产负债表(单位:万元)

  资产金额负债金额

  银行活期存款10住房贷款0

  股票700

  基金20

  房产40

  家用车两辆20

  资产总计790负债总计0

  净资产总计790

  理财师点评

  财富之路可以复制

  理财师李学梅测评后认为,张小姐属于温和成长型投资者,风险承受能力中高,有较高的收益目标,且对风险有清醒地认识。具有较强地控制开支和增加净资产的能力。

  虽然张小姐的成功对很多损失惨重的股民来说是个特例,但却是众多成功人士的典型经历,即使普通人也能够从中得到相当宝贵的经验。

  李学梅称赞说,张小姐的投资这是对彼得林奇的“把钱投到你的嘴巴所到之处”投资原则的成功实践。同时,在这个人人都认为不能长期投资的A股市场,张小姐坚持到了现在,而她入市不过仅仅2年多,就实现了从百万级投资者向千万级投资者的转变。这既是运气也是眼光。但同时,她的财富之路完全可以复制。其中财富积累的秘诀在于三个关键词:持续、时间、复利。

  理财师建议

  增加投资面与良性负债

  理财师李学梅表示,细细看下来,张小姐的家庭资产保障安排方面显然还欠妥当。李学梅认为,张小姐家庭尚无负债,虽然没有财务负担压力,但亦未利用财务杠杆功能,可适度增加良性负债。同时,金融资产主要是投资于股票,占89%,过于单一,且风险较高。

  金融资产中,可考虑转换一部分用于投资固定资产。虽然2003年张小姐买的一套小户型房产价值已经从13万涨到40万,但是“失误”的是投入太少。此外,针对缺失的保险方面,理财师为张小姐推荐了必不可少的保险理财计划,增加风险管理。

  利用复利长期投资

  理财师同时建议张小姐,办理开放式基金定期定额投资,每月2000元,投资10年、20年或更长时间,享受复利增值,按10%的平均回报率复利测算,20年可累计153万元左右的基金,可谓早理财早受益。如果将来要孩子的话,也可以作为孩子的教育金补充。

  配置全球资产

  金融投资方面要考虑多品种配置,比如股票、基金、国债、信托、黄金、外汇等合理配置资产,分散投资风险

80后投资不惧暴跌跟着食客买股票宜

。根据张小姐的投资属性与所处的生命周期来看,可选择的投资组合为:低风险金融投资产品15%(储蓄、国债、人民币理财);中等风险金融投资产品45%(信托、开放式基金、外汇理财);高风险金融投资产品40%(股票、个人外汇买卖、期货等)。

  在投资的市场上看,理财师特别建议,张小姐可以放眼全球,不局限于单一的A股市场,选择某些银行的全球化理财产品挂钩成熟市场的海外基金进行投资,在不同市场进行配置,分散各个市场的系统性风险,寻求合理回报;也可通过结构性存款或QDII等形式进行投资。

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